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10家直销银行存款业务PK比普通存款更有

发布时间:2019-12-15 21:49:27

10家直销银行存款业务PK 比普通存款更有优势

子虚拟账户,然后绑定他行的储蓄卡,即可转账办理存款业务。

不过,银率分析师提醒投资者,把资金从他行储蓄卡转入直销银行的电子账户中,部分直销银行是免费的,但也有直销银行的转入费用是按照转出银行的收费标准收取。例如平安银行的橙子银行、上海银行的上行快线等,都是转入资金依据转出银行收费标准收取。因此投资者在选择绑定卡时

,要注意绑定储蓄卡的转账收费标准,是否免费。

除了办理业务较为便捷外,直销银行存款的最大优势就是依照存款期限最大化结转利息。银行的普通定期存款必须是到期支取才依照该定期存款的利率计息,如果未到期提前支取,则该笔定期存款依照活期存款利率计息。

而依照存款期限最大化结转利息是指定期存款提早支取时,提早支取的资金不是按照活期计息,而是根据存款期限的长短肯定利率计算收益。

举例对比

,如用户在柜台办理了10万元1年期定期存款,如果存了4个-(120天)时,想支取这个定期存款,则利率就只能按照活期利率计算,以目前银行普遍实行的1.1倍利率计算:取得利息=100000*120*0.35%*1.1/360=128.33元

如果是在按照存款期限最大化结转利息的直销银行,则这笔存款的利率是以3个-定期存款利率计算,且利率执行基准利率的1

.1倍,则取得利息=100000*120*2.6%*1.1/360=953.33元,最终取得的收益是普通定期存款的7倍。

直销银行存款业务PK

依照存款期限最大化结转利息意味着投资者享受了活期存款的便利,而得到的是定期存款的收益。但并非所有的直销银行的存款业务都是依照存款期限最大化结转利息的,据银率统计,在具备存款业务的10家直销银行中,兴业银行、南京银行、北京银行是按照普通定期存款计息,即与柜台办理定期存款无差异。

珠海华润银行的计息方式虽然也是依照存期靠档计息,但是计算方式略有差异。以珠海华润银行的计算方式计算上边的案例

,则取得利息为:100000*90*2.6%*1.1/360=747.08元,相对而言也未实现利率最大化。

其余6家直销银行的计息方式都是按照存款期限最大化结转利息的方式结算,利率均以基准利率1.1倍计息,但各家银行的存款期限和出发点金额不同,对于投资者而言也会略有差异。民生银行直销银行、上海银行上行快线、重庆银行直销银行、江苏银行直销银行等四家直销银行的定期存款业务最大期限为一年,也就是投资者可享受到的最高利率为3.3%。

平安银行橙子银行和浙商银行直销银行的定期存款业务最大期限为五年,投资者可享受到的最高利率为5.225%

。这意味着如果投资者存入时间超过1年或更长时间的存款需要提前支取时,利息收益更划算。

仍然以100000元存款为例,如果在民生银行直销银行寄存1年零4个-时支取,则获得利息为:100000*3.0%*1.1+100000*120*2.6%*1.1/360=3300+953.33=4253

.33元。而如果存在平安银行橙子银行,则取得利息为:100000*3.0%*1.1+100000*120*3.0%*1.1/360=3300+1100=4400元。

二者之间,存期越长差异越大,尤其是存两年、三年以上。因此银率分析师认为,对资金流动性要求较高的投资者,存款期限不会太长,小于1年的话,在按照存款期限最大化结转利息的各家直销银行存款都无差异,但对资金流动性要求较低、喜欢定期存款的投资者而言,选择期限长的橙子银行或浙商银行直销银行更合适,可以有效避免长时间定存由于提早支取引起的大额利息损失。

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